Страховка за 3 минуты. Без визита в офис, без звонков, без заполнения бумажных анкет. Фантастика? Нет, реальность 2025 года.
AI-боты трансформируют страхование: от продажи полисов до урегулирования убытков. Клиенты получают сервис мгновенно, а страховые компании снижают операционные расходы на 30-50%.
В этой статье — конкретные сценарии применения AI в страховании с примерами диалогов и метриками.
Почему страхование созрело для AI
- Стандартизированные продукты. ОСАГО, КАСКО, ипотечное страхование — продукты с чёткими правилами. Идеально для автоматизации.
- Много коммуникаций. Котировки, вопросы по условиям, статус выплат — тысячи обращений ежедневно.
- Документооборот. Заявления, фото повреждений, справки — AI отлично работает с документами.
- Давление на маржу. Конкуренция растёт, клиенты сравнивают цены онлайн. Нужно снижать cost ratio.
- Ожидания клиентов. Люди привыкли к быстрому сервису. Ждать 3 дня ответа — неприемлемо.
Сценарий 1: Мгновенные котировки через бота
Клиент хочет узнать стоимость страховки. Раньше: звонок → анкета → расчёт → перезвон. Теперь: диалог в мессенджере за 60 секунд.
Пример диалога: ОСАГО
Клиент: Сколько стоит ОСАГО на Kia Rio 2020?
Бот: Рассчитаю стоимость ОСАГО. Нужна пара уточнений:
1. Регион регистрации автомобиля?
Клиент: Москва
Бот: 2. Сколько водителей будет вписано? Или неограниченный список?
Клиент: 2 водителя
Бот: 3. Возраст и стаж младшего водителя?
Клиент: 28 лет, стаж 5 лет
Бот: Готово! Стоимость ОСАГО для Kia Rio 2020:
от43 395 ₸
• Москва, Кбм 0.95 (проверил по базе)
• 2 водителя, минимальный возраст 28, стаж 5
• Период: 1 год
[📝 Оформить онлайн] [💬 Уточнить условия]
Что происходит за кулисами
- Бот определяет тип страховки (ОСАГО) из вопроса
- Задаёт только недостающие параметры
- Запрашивает КБМ в базе РСА по данным
- Рассчитывает стоимость по тарифам
- Показывает результат и CTA
Результаты
| Метрика | Результат |
|---|---|
| Время получения котировки | 3 дня → 60 секунд |
| Конверсия из котировки в полис | +35% |
| Стоимость привлечения клиента | -40% |
Сценарий 2: Оформление полиса в диалоге
После котировки — оформление полиса прямо в мессенджере.
Пример продолжения диалога
Клиент: [Нажимает «Оформить онлайн»]
Бот: Отлично! Для оформления ОСАГО мне нужны:
1. Фото или скан ПТС (разворот с данными авто)
Клиент: [Отправляет фото ПТС]
Бот: Распознал данные:
• VIN: XW8ZZZ61ZKG012345
• Марка: KIA Rio
• Год: 2020
• Мощность: 123 л.с.
Всё верно?
[✅ Да] [✏️ Исправить]
Клиент: [✅ Да]
Бот: 2. Теперь фото водительского удостоверения первого водителя
Клиент: [Отправляет фото ВУ]
Бот: Распознал: Иванов Иван Иванович, права с 2019 г.
[Продолжает сбор данных...]
Бот: Все данные собраны! Итоговая стоимость:43 395 ₸
Выберите способ оплаты:
[💳 Картой онлайн] [🏦 Счёт на email]
Технологии под капотом
- OCR — распознавание текста на документах
- Document AI — извлечение структурированных данных из ПТС, ВУ
- Валидация — проверка VIN, номера ВУ по базам
- Платёжный шлюз — оплата картой в мессенджере
Сценарий 3: FNOL — первое уведомление об убытке
First Notice of Loss (FNOL) — момент, когда клиент сообщает о страховом случае. Критически важный этап для клиентского опыта.
Пример диалога: ДТП
Клиент: У меня ДТП, что делать?
Бот: Сочувствую! Давайте разберёмся. Все целы?
Клиент: Да, все в порядке
Бот: Хорошо. Сейчас помогу оформить уведомление об убытке.
1. Когда произошло ДТП?
Клиент: Сегодня, час назад
Бот: 2. Где это случилось? Можете отправить геолокацию или адрес.
Клиент: [Отправляет геолокацию]
Бот: 3. Опишите, что произошло
Клиент: Въехал в столб на парковке, повредил бампер и фару
Бот: 4. Отправьте фото повреждений (минимум 4: спереди, сзади, с боков + крупно повреждения)
Клиент: [Отправляет 5 фото]
Бот: Фото получены. Создаю заявку на урегулирование...
✅ Заявка #СК-2024-12345 создана!
Что дальше:
• В течение 2 часов с вами свяжется специалист
• Вам назначат дату осмотра или направят на онлайн-оценку
• Срок урегулирования: до 14 дней
[📞 Позвонить сейчас] [📋 Статус заявки]
Результаты
| Метрика | Результат |
|---|---|
| Время регистрации убытка | 30 минут → 5 минут |
| Полнота данных при первом обращении | 60% → 95% |
| CSAT после FNOL | +25 пунктов |
Сценарий 4: Сбор документов для выплаты
После FNOL нужно собрать документы: справки ГИБДД, фото, заключения. Бот автоматизирует сбор и напоминания.
Что делает бот
- Отправляет чек-лист необходимых документов
- Принимает фото/сканы и проверяет качество
- Распознаёт и извлекает данные
- Напоминает о недостающих документах
- Уведомляет о переходе на следующий этап
Пример уведомления
Бот: Добрый день! По заявке #СК-2024-12345 осталось предоставить:
☐ Справка из ГИБДД о ДТП
Как получить: обратитесь в ГИБДД по месту ДТП или закажите через Госуслуги.
⏰ Срок: до 25.12.2025 (осталось 5 дней)
[📎 Отправить документ] [❓ Есть вопрос]
Сценарий 5: Fraud detection — выявление мошенничества
AI анализирует заявки на признаки мошенничества в реальном времени.
Что проверяет AI
- Метаданные фото — дата съёмки, геолокация, устройство
- Повторные заявки — те же повреждения, тот же автомобиль
- Паттерны — подозрительная частота убытков
- Связи — связи между участниками ДТП
- Несоответствия — описание не соответствует фото
Пример алерта
⚠️ FRAUD ALERT: Заявка #СК-2024-12345 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ Риск-скор: 78/100 (Высокий) Факторы: • Метаданные фото: дата съёмки 10.12, заявленная дата ДТП 15.12 • Геолокация фото не совпадает с заявленным местом ДТП • Клиент подавал аналогичную заявку 6 месяцев назад Рекомендация: Направить на дополнительную проверку [Назначить инспектора] [Одобрить всё равно]
Результаты
| Метрика | Результат |
|---|---|
| Выявление мошенничества | +40% |
| Сокращение убытков от fraud | -25% |
| Время проверки | -80% |
Сценарий 6: Продление и cross-sell
AI-бот напоминает о продлении полиса и предлагает дополнительные продукты.
Пример напоминания
Бот: Добрый день, Иван!
Ваш полис ОСАГО истекает через 14 дней (30.12.2025).
Стоимость продления: 40 975 ₸ (на 5% дешевле прошлогоднего благодаря безаварийной езде!)
[🔄 Продлить сейчас] [📅 Напомнить позже]
💡 Кстати, у вас нет КАСКО. При оформлении вместе с ОСАГО — скидка 15%.
[Узнать стоимость КАСКО]
Результаты
| Метрика | Результат |
|---|---|
| Retention rate (продление) | +18% |
| Cross-sell конверсия | 8% (было 2%) |
Интеграция с учётными системами страховщика
AI-бот — фронтенд. За ним — интеграция с core-системами страховой.
Типичная архитектура
┌─────────────────────────────────────────────────────┐
│ КАНАЛЫ КОММУНИКАЦИИ │
│ Telegram │ WhatsApp │ Сайт │ Мобильное приложение │
└───────────────────────┬─────────────────────────────┘
│
▼
┌─────────────────────────────────────────────────────┐
│ AI-БОТ ПЛАТФОРМА │
│ ┌─────────────┐ ┌─────────────┐ ┌─────────────┐ │
│ │ NLU + │ │ Document │ │ Fraud │ │
│ │ Dialog │ │ AI │ │ Detection │ │
│ └─────────────┘ └─────────────┘ └─────────────┘ │
└───────────────────────┬─────────────────────────────┘
│
┌────────────┼────────────┐
▼ ▼ ▼
┌─────────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────────┐
│ ABS │ │ CRM │ │ Платёжный │
│ (Учётная │ │ │ │ шлюз │
│ система) │ │ │ │ │
└─────────────┘ └─────────┘ └─────────────┘
Человек в цикле: когда эскалировать
AI не должен решать всё. Когда подключать человека:
| Ситуация | Действие |
|---|---|
| Сложный страховой случай | → Старший андеррайтер |
| Жалоба / негатив | → Менеджер по работе с клиентами |
| Подозрение на мошенничество | → Служба безопасности |
| VIP-клиент | → Персональный менеджер |
| Нестандартный продукт | → Продуктовый специалист |
| Бот не понимает запрос (3 попытки) | → Оператор контакт-центра |
ROI: сокращение операционных затрат на 40%
| Метрика | До AI-бота | После AI-бота | Эффект |
|---|---|---|---|
| Время котировки | 1-3 дня | 1-2 минуты | ×1000 |
| Время оформления полиса | 30 минут | 5 минут | ×6 |
| Время регистрации убытка | 30 минут | 5 минут | ×6 |
| Стоимость обработки заявки | 2 750 ₸ | 275 ₸ | -90% |
| Операционные расходы | 100% | 60% | -40% |
Хотите внедрить AI-бота в страховой компании?
Мы помогаем страховщикам автоматизировать продажи, FNOL и урегулирование. Интегрируем с ABS, CRM и платёжными системами.
Обсудить проектРезюме
AI-бот для страховой — это:
- Котировки — мгновенный расчёт стоимости в диалоге
- Оформление — полис за 5 минут без визита в офис
- FNOL — регистрация убытка за минуты с полным сбором данных
- Документы — автоматический сбор и распознавание
- Fraud detection — выявление мошенничества в реальном времени
- Продление — автоматические напоминания и cross-sell
Результат: сокращение операционных расходов на 40%, рост конверсии, улучшение клиентского опыта. Будущее страхования — это AI.